8 Formas de Economizar Dinheiro com o seu Cartão de Crédito

Você sabia que o seu cartão de crédito pode ser um aliado na hora de economizar dinheiro? Muitas pessoas pensam que o cartão de crédito é apenas uma forma de parcelar as compras e pagar juros, mas ele também pode oferecer benefícios e vantagens que podem ajudar você a gastar menos e aproveitar mais o seu dinheiro. Neste artigo, vamos mostrar 8 formas de economizar dinheiro com o seu cartão de crédito. Confira!

O que é um cartão de crédito e como ele funciona?

Um cartão de crédito é um instrumento de pagamento que permite que você faça compras em estabelecimentos comerciais ou pela internet, sem precisar usar dinheiro ou cheque. O valor das compras é cobrado na sua fatura mensal, que pode ser paga à vista ou parcelada, com ou sem juros, dependendo das condições do seu cartão e da sua escolha.

O cartão de crédito também pode oferecer um limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar com o cartão. Esse limite é definido pelo banco ou pela administradora do cartão, de acordo com a sua renda, o seu histórico de pagamento e o seu perfil de consumo. O limite de crédito pode ser alterado periodicamente, conforme o seu comportamento financeiro.

Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Para economizar dinheiro com o seu cartão de crédito, é importante escolher o cartão que mais se adapta às suas necessidades e ao seu estilo de vida. Existem diversos tipos de cartão de crédito no mercado, com diferentes características, benefícios e custos. Por isso, é preciso pesquisar e comparar as opções disponíveis, levando em conta os seguintes aspectos:

• A anuidade: é a taxa que o banco ou a administradora cobra para manter o seu cartão de crédito ativo. A anuidade pode variar de acordo com o tipo e a categoria do cartão, e pode ser cobrada em uma única parcela ou em parcelas mensais. Alguns cartões não cobram anuidade, mas podem exigir um gasto mínimo mensal ou uma adesão a um programa de fidelidade.
• A taxa de juros: é o percentual que o banco ou a administradora cobra sobre o valor que você não pagou da sua fatura, caso você opte pelo pagamento mínimo ou pelo parcelamento. A taxa de juros pode variar de acordo com o tipo e a categoria do cartão, e também com a sua pontuação de crédito. Quanto maior a taxa de juros, mais caro será o financiamento da sua dívida.
• Os benefícios: são as vantagens que o cartão de crédito oferece para os seus clientes, como programas de recompensa, cashback, descontos, milhas aéreas, seguro viagem, assistência 24 horas, entre outros. Os benefícios podem variar de acordo com o tipo e a categoria do cartão, e podem exigir um gasto mínimo mensal ou uma adesão a um programa de fidelidade. Quanto mais benefícios o cartão oferece, maior pode ser a anuidade ou a taxa de juros.

Como usar o cartão de crédito de forma consciente e responsável?

Para economizar dinheiro com o seu cartão de crédito, é essencial usar o cartão de forma consciente e responsável, evitando o endividamento e o pagamento de juros. Para isso, é preciso seguir algumas dicas simples, mas eficazes:

• Planeje o seu orçamento: antes de fazer qualquer compra com o cartão de crédito, verifique se o valor cabe no seu orçamento mensal, considerando as suas receitas e as suas despesas fixas e variáveis. Evite gastar mais do que você ganha, e reserve uma parte da sua renda para a poupança e para as emergências.
• Controle o seu limite de crédito: não ultrapasse o limite de crédito do seu cartão, pois isso pode gerar multas, juros e bloqueio do cartão. Além disso, procure usar apenas uma parte do seu limite, pois isso pode melhorar a sua pontuação de crédito e facilitar a obtenção de crédito no futuro.
• Pague a fatura em dia e integralmente: pague a fatura do seu cartão de crédito até a data de vencimento, e sempre que possível, pague o valor total, evitando o pagamento mínimo ou o parcelamento. Assim, você evita o acúmulo de juros e mantém o seu cartão em dia.
• Aproveite os benefícios do cartão: utilize os benefícios que o seu cartão de crédito oferece, como programas de recompensa, cashback, descontos, milhas aéreas, seguro viagem, assistência 24 horas, entre outros. Mas lembre-se de que esses benefícios devem ser usados com moderação e critério, e não devem ser um motivo para gastar mais do que o necessário.

Como economizar dinheiro com o seu cartão de crédito?

Agora que você já sabe como escolher e usar o seu cartão de crédito de forma consciente e responsável, vamos mostrar 8 formas de economizar dinheiro com o seu cartão de crédito. Veja a seguir:

• Negocie a anuidade: se o seu cartão de crédito cobra anuidade, você pode tentar negociar com o banco ou a administradora para reduzir ou isentar esse custo. Para isso, você pode argumentar que é um bom cliente, que paga as suas faturas em dia e integralmente, que usa o cartão com frequência e que participa dos programas de fidelidade. Você também pode pesquisar e comparar as ofertas de outros cartões, e ameaçar cancelar o seu cartão caso não consiga um desconto na anuidade.
• Escolha o melhor dia de compra: o seu cartão de crédito tem um dia de fechamento e um dia de vencimento da fatura. O dia de fechamento é o dia em que o banco ou a administradora calcula o valor da sua fatura, e o dia de vencimento é o dia em que você deve pagar a fatura. Se você comprar com o cartão de crédito após o dia de fechamento, o valor da compra só entrará na fatura do mês seguinte, o que significa que você terá mais tempo para pagar. Por exemplo, se o seu cartão fecha no dia 10 e vence no dia 25, se você comprar no dia 11, você só pagará a fatura no dia 25 do mês seguinte, tendo 45 dias para pagar. Mas se você comprar no dia 9, você pagará a fatura no dia 25 do mesmo mês, tendo apenas 16 dias para pagar. Portanto, escolha o melhor dia de compra para ter mais prazo e mais tranquilidade para pagar a sua fatura.
• Aproveite o parcelamento sem juros: se você precisa fazer uma compra de alto valor, e não tem dinheiro suficiente para pagar à vista, você pode aproveitar o parcelamento sem juros que o cartão de crédito oferece. Mas atenção: só faça isso se o valor das parcelas couber no seu orçamento mensal, e se o número de parcelas não for muito longo. Além disso, verifique se o parcelamento sem juros não implica em perda de descontos ou de benefícios, e se o preço do produto ou serviço não está inflacionado por causa do parcelamento. Lembre-se de que o parcelamento sem juros é uma forma de adiar o pagamento, e não de economizar dinheiro.
• Utilize os programas de recompensa: se o seu cartão de crédito participa de algum programa de recompensa, você pode acumular pontos ou milhas a cada compra que você faz com o cartão. Esses pontos ou milhas podem ser trocados por produtos, serviços, passagens aéreas, hospedagens, entre outros. Mas para que isso seja vantajoso, você precisa usar o cartão com frequência e pagar a fatura em dia e integralmente, pois os pontos ou milhas podem expirar ou serem cancelados em caso de atraso ou inadimplência. Você também precisa verificar se o programa de recompensa cobra alguma taxa de adesão ou de manutenção, e se o valor compensa os benefícios que você recebe.
• Utilize o cashback: se o seu cartão de crédito oferece cashback, você pode receber de volta uma parte do valor que você gasta com o cartão. O cashback pode ser creditado na sua fatura, na sua conta bancária ou em uma carteira digital, dependendo das regras do seu cartão. Mas para que isso seja vantajoso, você precisa usar o cartão com frequência e pagar a fatura em dia e integralmente, pois o cashback pode ter um prazo de validade ou ser cancelado em caso de atraso ou inadimplência. Você também precisa verificar se o cashback tem algum limite de valor ou de frequência, e se o valor compensa os custos do cartão.
• Utilize os descontos: se o seu cartão de crédito oferece descontos em produtos, serviços, lojas, restaurantes, cinemas, teatros, entre outros, você pode aproveitar para economizar dinheiro nas suas compras. Mas para que isso seja vantajoso, você precisa verificar se os descontos são reais e significativos, e se eles não implicam em perda de qualidade ou de garantia. Você também precisa verificar se os descontos têm alguma restrição de data, horário, quantidade ou forma de pagamento, e se eles não exigem um gasto mínimo ou uma adesão a um programa de fidelidade.
• Utilize o seguro viagem: se o seu cartão de crédito oferece seguro viagem, você pode economizar dinheiro ao viajar para o exterior, pois o seguro viagem pode cobrir despesas médicas, odontológicas, jurídicas, de bagagem, de cancelamento, entre outras, em caso de imprevistos ou emergências. Mas para que isso seja vantajoso, você precisa verificar se o seguro viagem é válido para o destino e para o período da sua viagem, e se ele tem uma cobertura adequada e suficiente para as suas necessidades. Você também precisa verificar se o seguro viagem tem alguma carência, franquia, coparticipação ou exclusão, e se ele exige alguma contratação ou ativação prévia.
• Utilize a assistência 24 horas: se o seu cartão de crédito oferece assistência 24 horas, você pode economizar dinheiro em situações de emergência, como perda, roubo, furto ou extravio do cartão, bloqueio ou desbloqueio do cartão, solicitação de segunda via do cartão, consulta de saldo ou de limite, entre outras. Mas para que isso seja vantajoso, você precisa verificar se a assistência 24 horas é gratuita ou se cobra alguma taxa, e se ela tem algum limite de uso ou de atendimento. Você também precisa verificar se a assistência 24 horas é eficiente e ágil, e se ela resolve o seu problema de forma satisfatória.
• Quais são as dúvidas mais comuns sobre o cartão de crédito?
• O cartão de crédito é um instrumento de pagamento muito útil e prático, mas também pode gerar muitas dúvidas e confusões. Por isso, vamos esclarecer algumas das dúvidas mais comuns sobre o cartão de crédito:
• Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito? O cartão de crédito permite que você faça compras sem usar dinheiro ou cheque, e pague a fatura mensalmente, à vista ou parcelada, com ou sem juros. O cartão de débito permite que você faça compras sem usar dinheiro ou cheque, mas debita o valor diretamente da sua conta bancária, no momento da compra. O cartão de débito não cobra juros, mas também não oferece benefícios ou vantagens como o cartão de crédito.
• Qual é a diferença entre cartão de crédito nacional e internacional? O cartão de crédito nacional permite que você faça compras em estabelecimentos comerciais ou pela internet, dentro do território nacional. O cartão de crédito internacional permite que você faça compras em estabelecimentos comerciais ou pela internet, dentro e fora do território nacional. O cartão de crédito internacional pode cobrar uma taxa de conversão de moeda, além de impostos e tarifas, quando você faz compras em moeda estrangeira.
• Qual é a diferença entre cartão de crédito pré-pago e pós-pago? O cartão de crédito pré-pago permite que você faça compras em estabelecimentos comerciais ou pela internet, até o valor que você carregou previamente no cartão. O cartão de crédito pós-pago permite que você faça compras em estabelecimentos comerciais ou pela internet, até o limite de crédito que o banco ou a administradora concedeu para você. O cartão de crédito pré-pago não cobra juros, mas pode cobrar taxas de recarga, de manutenção ou de saque. O cartão de crédito pós-pago pode cobrar juros, anuidade, multas ou outras tarifas, dependendo das condições do cartão.

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Conclusão:

• Neste artigo, você aprendeu 8 formas de economizar dinheiro com o seu cartão de crédito. Você viu como escolher o melhor cartão de crédito para você, como usar o cartão de crédito de forma consciente e responsável, e como aproveitar os benefícios e as vantagens que o cartão de crédito oferece. Você também esclareceu algumas das dúvidas mais comuns sobre o cartão de crédito.
• Esperamos que este artigo tenha sido útil e informativo para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos e familiares, e deixe a sua opinião sincera e as suas sugestões nos comentários. Obrigado pela sua atenção e até a próxima!